Калькулятор займа онлайн 2026 — переплата, ПСК, сумма к возврату

Получить деньги

Калькулятор займа онлайн 2026 — переплата, ПСК, сумма к возврату

Рассчитайте за 5 секунд, сколько вернёте по микрозайму или кредиту. Учтены ограничения 353-ФЗ: ставка ≤ 0.8%/день, общая переплата ≤ 1.3× от тела займа.

Без регистрации
Учёт лимитов ЦБ
МФО + банк
Точный ПСК

Параметры займа

₽
1 000 50 000 100 000
дн
1 день 180 дней 365
%/день
0.01% 0.5% 0.8% — лимит ЦБ
📌 Лимиты ЦБ для МФО (353-ФЗ): ставка ≤ 0.8% в день, общая переплата ≤ 1.3× от тела займа. Калькулятор учитывает эти ограничения автоматически.

Готовые сценарии — клик и параметры подставляются

Самые частые комбинации сумм и сроков. Нажми карточку — параметры улетят в калькулятор сверху.

PDL — до зарплаты
5 000 ₽ × 14 дней × 0.8%/день
5 560 ₽ к возврату +560 ₽ переплата 292% ПСК
Применить →
Микрозайм 1 мес
15 000 ₽ × 30 дней × 0.5%/день
17 250 ₽ к возврату +2 250 ₽ переплата 182.5% ПСК
Применить →
Installment — рассрочка
30 000 ₽ × 90 дней × 0.4%/день
40 800 ₽ к возврату +10 800 ₽ переплата 146% ПСК
Применить →
⚠ Сработает 1.3×-cap
10 000 ₽ × 200 дней × 0.8%/день
23 000 ₽ к возврату +13 000 ₽ переплата (cap) без cap было бы +16 000 ₽
Показать в калькуляторе →

Как считается переплата по микрозайму — формула и пример

Все МФО в России рассчитывают переплату по простой формуле (а не по аннуитетной, как банки):

Переплата = Сумма займа × Ставка %/день × Количество дней / 100
К возврату = Сумма + Переплата (но не более 2.3 × Сумма по 353-ФЗ)

Пример расчёта вручную

Берём 10 000 ₽ на 14 дней под 0.8% в день:

  • Переплата = 10 000 × 0.8 × 14 / 100 = 1 120 ₽
  • К возврату = 10 000 + 1 120 = 11 120 ₽
  • ПСК = 1 120 / 10 000 × 365 / 14 × 100 ≈ 292% годовых

Что такое ПСК и почему она важнее ставки %/день

ПСК (полная стоимость кредита) — годовая ставка, которую обязательно показывают в правом верхнем углу договора квадратиком. Это единственный показатель, по которому корректно сравнивать МФО с дневной ставкой и банк с годовой.

Если у МФО ставка 0.8% в день = 292% годовых, а у банка кредит наличными под 22% годовых — банк дешевле в 13 раз. Но банк может отказать, а МФО одобрит за 5 минут — это и есть «цена скорости».

Лимит 1.3× по 353-ФЗ — что это

С 1 июля 2023 года МФО не имеет права начислять процентов и штрафов больше, чем 130% от тела займа. Это значит, по займу 10 000 ₽ максимум, что вы заплатите процентов и пени — 13 000 ₽, общая выплата ≤ 23 000 ₽.

Калькулятор автоматически срезает переплату до этого потолка — увидите красную плашку «⚠ Сработал лимит 1.3×» в результате.

МФО vs банк vs кредитная карта — что реально дешевле

Цена денег зависит от того, где вы их берёте. Вот реальные ставки и переплата за 1 месяц на сумму 10 000 ₽:

Источник Ставка Переплата за 30 дней ПСК
МФО (PDL) 0.8%/день 2 400 ₽ 292%
МФО installment 0.4%/день 1 200 ₽ 146%
Кредитная карта (вне льготного периода) 29% годовых ~245 ₽ 29-35%
Кредит наличными в банке 22% годовых ~185 ₽ 22-26%
Беспроцентный займ (1-й) 0% 0 ₽ 0%

Вывод: если кредитная история чистая и время есть — банк или беспроцентная карта рассрочки в 10-15 раз дешевле МФО. Беспроцентные займы для новых клиентов — рабочая альтернатива, если знать схему.

Частые вопросы

Точна ли ставка 0.8% в день?
Да, это максимальная ставка по микрозайму, установленная Банком России с 1 июля 2023 года (Указание №6293-У). Ниже — может быть, выше — закон запрещает. Все легальные МФО России работают в этом коридоре.
Что такое лимит 1.3× и когда он срабатывает?
По ст. 6.1 353-ФЗ общая сумма процентов, штрафов и неустоек по микрозайму не может превышать 1.3 от тела долга. Лимит срабатывает на длительных просрочках: например, при ставке 0.8%/день он включается уже на 163-й день. Калькулятор показывает срабатывание плашкой «⚠ Сработал лимит 1.3×».
Чем ПСК отличается от ставки в день?
ПСК (полная стоимость кредита) — годовая ставка, которая показывает реальную цену денег. Ставка 0.8%/день = ПСК 292% годовых. ПСК обязательно указывается крупно в правом верхнем углу договора. Сравнивайте кредиторов только по ПСК.
Калькулятор учитывает страховку и комиссии?
Нет, расчёт показывает только проценты по основному телу займа. Страховка, комиссия за обслуживание, плата за СМС-информирование добавляются сверху. Реальная переплата у недобросовестных МФО может быть на 10-30% выше — всегда проверяйте поле «ПСК» в договоре, оно включает все эти платежи.
Как получить займ под 0%?
Многие крупные МФО (Займер, Webbankir, MoneyMan, Lime) дают первый займ для нового клиента бесплатно — до 30 000 ₽ на срок до 30 дней. Если вернуть в срок, переплата = 0 ₽. Список МФО с реальными 0%-офферами — на странице Займы под 0%.
Откуда берётся формула простого процента?
МФО используют простую (некапитализирующуюся) формулу: проценты на проценты не начисляются — это запрещено п. 24 ст. 5 353-ФЗ. Поэтому формула простая: сумма × ставка × дни / 100. У банков для длинных кредитов используется аннуитетная формула, но для коротких сроков (≤ 30 дней) разница между ними минимальна.

Калькулятор показывает ориентировочный расчёт по формуле простого процента и не является публичной офертой. Фактические условия (ставка, ПСК, дополнительные платежи) определяются договором с конкретным кредитором. Учитывайте, что ПСК в договоре может быть выше, если МФО включает страховку или платные сервисы.