Банкротство физлица в 2026 — пошаговая инструкция
Банкротство — крайняя, но законная мера выхода из долговой ямы. С 2020 года — есть бесплатный внесудебный путь через МФЦ. Объясняем кому подходит, что списывается, и какие будут ограничения на 5 лет.
Что такое банкротство физлица
С 2015 года физические лица в России имеют право на банкротство — официальное признание неспособности платить долги. После завершения процедуры долги списываются: банки и МФО больше не имеют права с вас их требовать.
Закон, регулирующий банкротство — 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С 2020 года появилась упрощённая процедура — внесудебное банкротство через МФЦ (бесплатно).
Какие долги списываются:
- Кредиты и займы (банковские, МФО, кредитные кооперативы).
- Кредитные карты, рассрочки.
- Долги по налогам и сборам (с 2022 года).
- Долги по ЖКХ.
- Штрафы (некоторые виды).
Какие долги НЕ списываются (даже после банкротства):
- Алименты и долги детям.
- Возмещение вреда жизни/здоровью.
- Возмещение морального вреда (по решению суда).
- Зарплата сотрудникам (если вы — ИП).
- Субсидиарная ответственность (для руководителей компаний).
2 вида банкротства
Выбор зависит от суммы долга и наличия имущества. Внесудебное — для бедных, судебное — когда есть что терять и спасать.
Внесудебное (МФЦ)
Через многофункциональный центр. БЕСПЛАТНО. Срок — 6 месяцев. Сумма долга 25 тыс — 1 млн ₽. Условие: исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества.
Судебное (Арбитраж)
Через арбитражный суд. Стоимость 50–150 тыс ₽. Срок 6-12 месяцев. Сумма долга от 500 тыс ₽. Подходит, если есть имущество и нужно реструктуризировать.
Внесудебное банкротство через МФЦ — 5 шагов
Самый дешёвый и простой способ списать долги. Подходит, если у вас нет ни денег, ни имущества для арбитражного суда.
Проверить условия
Сумма всех долгов 25 000–1 000 000 ₽. На вас закрыто исполнительное производство по ст. 46 ч. 1 п. 4 (отсутствие имущества). С момента закрытия прошло время.
Собрать список кредиторов
Полный — все банки, МФО, налоговая, коммунальщики и т.д. С точными суммами на дату подачи. Если забудете — этот долг не спишется.
Подать заявление в МФЦ
Лично с паспортом. Заявление по форме (бесплатно скачать на сайте Госуслуг или взять в МФЦ).
Дождаться 6 месяцев
В этот период вы освобождены от уплаты долгов. Кредиторы могут оспорить — если это произойдёт, дело уйдёт в арбитражный суд (тогда уже за деньги).
Получить документ о списании
По окончании срока — справка о завершении внесудебного банкротства. Долги списаны, КИ обновляется через 60-90 дней.
Судебное банкротство — когда нужно
Если у вас есть имущество (квартира, машина, дача), долгов больше 500 тыс. ₽, или хотите попробовать реструктуризацию (растянуть платежи на 3 года вместо списания) — нужен арбитражный суд.
Стоимость судебного банкротства:
- Госпошлина — 300 ₽ для физлица.
- Депозит на счёт суда — 25 000 ₽ (вознаграждение арбитражному управляющему).
- Услуги арбитражного управляющего — от 25 000 до 100 000 ₽.
- Юрист — 30 000–100 000 ₽ (можно вести самому, но рискованно).
- Публикации в реестрах — 8 000–15 000 ₽.
Итого: от 50 000 до 250 000 ₽ в зависимости от сложности.
Сроки: 6-12 месяцев. По итогу:
- Имущество (кроме единственного жилья и предметов первой необходимости) продаётся с торгов.
- Деньги от продажи распределяются между кредиторами.
- Оставшаяся часть долга — списывается.
⚠ Важно: единственное жильё (если оно не в ипотеке) НЕ может быть изъято. Это «несгораемое» правило 446 ГПК РФ. Машина, дача, доля в другой квартире — могут быть проданы.
Последствия банкротства — на 5 лет
Банкротство — это серьёзный шаг. Последствия длятся 5 лет (некоторые — постоянно):
- 5 лет: при оформлении нового кредита/займа обязаны указывать, что были банкротом. Большинство банков и МФО откажут.
- 5 лет: нельзя занимать руководящие должности в финансовых организациях (банки, МФО, страховые).
- 3 года: нельзя занимать руководящие должности в любых юрлицах (ООО, АО).
- 10 лет: нельзя занимать должности в кредитных организациях.
- 5 лет: нельзя повторно подавать на банкротство.
- Постоянно: запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (открытая, любой может проверить).
Что НЕ запрещено:
- Работать (включая ИП, самозанятым).
- Жениться, развестись, иметь детей.
- Покупать недвижимость, машину (за свои деньги, без кредита).
- Выезжать за границу (запрет снимается с момента признания банкротом).
- Открывать банковский счёт (но не кредитный).
Частые вопросы
Сколько времени занимает банкротство?
Сколько стоит банкротство в 2026?
Можно ли банкротиться, если есть только официальная зарплата?
Заберут ли единственное жильё?
Можно ли стать банкротом, если работаешь по найму?
Что произойдёт с моей ипотекой при банкротстве?
Информация в статье основана на 127-ФЗ. Перед началом процедуры банкротства настоятельно рекомендуется консультация с юристом — каждый случай индивидуален, ошибка может привести к отказу в списании долгов.